AI重构财资管理，宁波银行如何助力企业数智迁跃

宁波银行通过AI+大数据驱动的财资大管家2025版、鲲鹏司库2.0海外服务方案，以及金融科技投入与开放生态建设，助力企业实现资金管理智能化、全球化，推动数智迁跃。

一、AI+大数据驱动财资管理“智变”

宁波银行精准把握企业资金管理痛点，推出财资大管家2025版，以AI重塑效率、数据驱动决策为核心升级方向，具体表现为：

• 账户管理升级：境内直联银行扩展至160余家，支付全链路实现“秒级体验”；票据结算智能配票、组合支付3.0支持多币种指令，多银行一键对账功能实现全流程自动化流转。例如，地上铁租车接入后，查账效率提升超70%，员工摆脱繁重核对工作。
• 业财融合突破：通过“闪电查”“业务即时通”等小程序及“BI+AI数据分析”工具，打通部门数据壁垒。某大型矿业央企借助AI+数据搭建6大类21项模型，有效识别违规挂靠、虚假贸易等风险，风险管理能力大幅提升；某珠宝公司接入后，报销流程自动化，财务人员得以聚焦高价值工作。
• 价值创造延伸：财资大管家从单一资金管理进阶为“超级连接器”，连接业务、数据与生态。例如，某企业通过系统实现资金流动自动化，释放财务人力投入战略分析。

二、鲲鹏司库“进化”：锻造中企出海数智引擎

针对中国企业全球化风险，宁波银行发布鲲鹏司库2.0海外服务方案，以AI+大数据破解跨境管理难题：

• 资金可视可控：通过RPA机器人、流水智能识别技术，实现境内银行直联全覆盖，破解非直联境外账户数据抓取难题，确保境内外本外币账户100%可视可管。
• 跨境风控强化：对接工商司法、税务等30余家外部数据源，构建“风语智控平台”和海外客商风险管理模型，帮助企业识别政策、金融、产业链风险。例如，某央企通过系统预警规避了海外客商违约风险。
• 一体化服务方案：推出境内外银行、结算、汇率管理、投融资、风险管理、薪酬费用管控、全球司库“七个一体化”服务。例如，跨境结算“秒级响应”破解时差困局，全球资本流动效率提升30%。

目前，该方案已服务超60家央企、1200家国企及900家上市公司，成为企业国际化标配。

三、夯实金融科技“地基”，践行反馈式创新

宁波银行以长期科技投入构建核心竞争力：

• 研发占比高：每年将5%左右营收投入金融科技，是国内首个推出云计算品牌“宁行云”的城商行，率先接入DeepSeek并探索AI大模型应用。
• 技术自主可控：财资大管家技术底座完成国产化，适配国产麒麟系统；鲲鹏司库系统底座自主研发，通过10余项安全认证，满足央国企高安全需求。
• 反馈式迭代：坚持“以客户为中心”，财资大管家每年进行上千次系统优化。例如，2025年针对企业出海需求，强化AI与智能数据能力，推出鲲鹏司库2.0海外版。

四、开放生态+陪伴赋能：真心对客户好

宁波银行通过标准化与个性化结合的服务模式，满足企业差异化需求：

• 开放技术生态：财资大管家拥有10大应用场景、18大业务中心、600余项功能，支持企业灵活组合模块；鲲鹏司库开放超400个API接口，无缝对接企业内外系统。例如，某制造企业通过API接口实现ERP与资金系统实时同步，业财数据一致性提升90%。
• 全周期陪伴服务：独创总、分、支三级联动司库专班团队，提供售前咨询、售中沟通、售后维护一站式服务。例如，某互联网企业从0到1搭建司库系统时，宁波银行专家团队驻场3个月协助落地。

这种模式实现多方共赢：企业数智化水平提升，宁波银行对公、金融市场等业务业绩增长。2025年上半年，公司银行客户总数达18.8万户，较年初增加1.6万户；存款余额11771亿元，贷款余额6581亿元，分别较年初增长14.87%和28.48%。

宁波银行通过技术赋能、生态开放与长期陪伴，不仅助力企业穿越数智化周期，更在低利率环境下探索出可持续、高质量的发展路径。

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